新媒體時代商業銀行聲譽風險的難點與重點

1、商業銀行通常將哪種風險視為對其經濟價值的最大的威脅

商業銀行通常將聲譽風險視為對其經濟價值的最大的威脅。
聲譽風險是指由於意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

2、商業銀行聲譽風險管理指引的內容

《管理指引》共13條，主要包括六個方面內容：一是首次明確了聲譽風險的定義，指出聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。二是明確要求商業銀行將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，主動、有效地防範聲譽風險和應對聲譽事件。三是突出強調董事會的核心作用和職責，提出由董事會承擔聲譽風險管理的最終責任，並對董事會職責提出規范性要求。四是要求商業銀行建立聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制，提高對聲譽風險的發現和聲譽事件的應對能力；建立投訴處理監督評估機制、信息發布和新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制，解決聲譽風險管理部門和業務部門相脫離的問題；建立聲譽風險內部培訓和激勵機制、聲譽風險信息管理制度和後評價機制，形成良好的聲譽風險管理文化。五是明確有效處置重大聲譽事件的原則和方法，不僅對已發重大聲譽事件要啟動應急預案，對可能引發重大聲譽事件的行為和事件也要適時啟動應急預案。六是提出了聲譽風險監管的原則性要求，將商業銀行聲譽風險監管納入持續監管框架，對商業銀行存在聲譽風險問題或重大聲譽事件處置存在嚴重過失的，依法採取相應監管措施。同時，《管理指引》還要求行業協會要加強對行業聲譽風險的協調和引導。
銀監會有關負責人表示，《管理指引》發布後，銀監會將持續審慎地加強聲譽風險監管，促進商業銀行提高全面風險控制能力、客戶管理能力和市場應對能力，更好地向廣大金融消費者提供銀行服務，維護銀行業的穩定健康發展。
中國銀監會關於印發《商業銀行聲譽風險管理指引》的通知
銀監發【2009】82號
機關各部門，各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵儲銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信託公司、財務公司、金融租賃公司：
《商業銀行聲譽風險管理指引》已經銀監會第87次主席會審議通過，現印發給你們，請遵照執行。
請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。
二〇〇九年八月二十五日
商業銀行聲譽風險管理指引
第一條 為引導商業銀行有效管理聲譽風險，完善全面風險管理體系，維護市場信心和金融穩定，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他有關法律法規，制定本指引。
第二條 本指引所稱聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。
聲譽事件是指引發商業銀行聲譽風險的相關行為或事件。
重大聲譽事件是指造成銀行業重大損失、市場大幅波動、引發系統性風險或影響社會經濟秩序穩定的聲譽事件。
第三條 商業銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，主動、有效地防範聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度地減少對社會公眾造成的損失和負面影響。
第四條 商業銀行董事會應制定與本行戰略目標一致且適用於全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。其主要職責包括：
（一）審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、許可權和報告路徑，確保其採取必要措施，持續、有效監測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件。
（二）授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理,配備與本行業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源。
（三）明確本行各部門在聲譽風險管理中的職責，確保其執行聲譽風險管理制度和措施。
（四）確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽。
（五）培育全行聲譽風險管理文化，樹立員工聲譽風險意識。
第五條 商業銀行應建立和制定適用於全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括：
（一）聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑。
（二）聲譽事件分類分級管理，明確管理許可權、職責和報告路徑。
（三）聲譽事件應急處置，對可能發生的各類聲譽事件進行情景分析，制定預案，開展演練。
（四）投訴處理監督評估,從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估。
（五）信息發布和新聞工作歸口管理，及時准確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障。
（六）輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息。
（七）聲譽風險管理內部培訓和獎懲。
（八）聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關的數據和信息。
（九）聲譽風險管理後評價，對聲譽事件應對措施的有效性及時進行評估。
第六條 商業銀行應積極穩妥應對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關處置措施至少應包括：
（一）在重大聲譽事件或可能引發重大聲譽事件的行為和事件發生後，及時啟動應急預案，擬定應對措施。?
（二）指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置許可權和職責。
（三）按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發布相關信息。
（四）實時關注分析輿情，動態調整應對方案。
（五）重大聲譽事件發生後12小時內向銀監會或其派出機構報告有關情況。
（六）及時向其他相關部門報告。
（七）及時向銀監會或其派出機構遞交處置及評估報告。
第七條 銀行業協會應通過行業自律、維權、協調及宣傳等方式維護銀行業的良好聲譽，指導銀行業開展聲譽風險管理。
第八條 銀監會及其派出機構確定相應職能部門或崗位，負責對商業銀行聲譽風險管理進行監測和評估。
第九條 銀監會及其派出機構將商業銀行聲譽風險監管納入持續監管框架，對商業銀行聲譽風險管理的有效性進行監督檢查，將商業銀行聲譽風險管理狀況作為市場准入的考慮因素。
第十條 銀監會或其派出機構在監管中發現商業銀行存在聲譽風險問題，有權要求商業銀行限期改正；逾期未改正的，或在重大聲譽事件處置中存在嚴重過失的，銀監會或其派出機構依法採取相應監管措施。
第十一條 在中華人民共和國境內依法設立的中資商業銀行、中外合資銀行、外商獨資銀行適用本指引。政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用社、農村信用社、農村合作銀行、信託公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、外資銀行分行等其他銀行業金融機構參照本指引執行。
第十二條 本指引由銀監會負責解釋、修訂。
第十三條 本指引自發布之日起施行。

3、我國商業銀行存在哪些問題及危機

信用風險、利率風險、聲譽風險、國家風險等等問題都有。這些也成為了商業銀行危機公關的導火索。因此，處理危機公關對於商業銀行而言是迫在眉睫的工作。

以下是如何防範、應對這些危機隱患，具體可以採取哪些措施：

1.正確處理與媒體的關系

新媒體時代流傳著這樣一句話「成也媒體，敗也媒體」，十分貼切的形容了企業與媒體間的密切關系，媒體成為了一個舉足輕重的角色。

隨著互聯網技術的不斷革新，信息傳播的渠道、速度也在升級，對於商業銀行而言一旦爆發輿情危機，一定要正確處理與媒體的關系，做好良好的信息溝通工作，學會借媒體的力，將社會輿論導向對自身有利的一面，以贏得公眾的同情與支持，為解除危機公關創造條件。

2.正確處理與客戶以及內部員工的關系

「顧客至上」的准則在哪裡都適用，商業銀行在客戶面前一定要有良好的形象，切忌與客戶爭執。

其次是正確處理與內部員工的關系，俗話說「攘外必先安內」，內部的團結才能解決後顧之憂，掌握化解危機的主動權。建議可以嘗試建立內部問責與獎懲機制，對挽救危機有貢獻的員工進行獎賞，對失職或有損銀行形象的職員進行嚴懲。

3.建立商業銀行危機公關小組

建立公關小組的目的在於幫助企業處理危機時不束手無策，從制度化層面規范流程。在危機發生時，能夠有專職人員進行操作，有領導和處理當次危機事件的相機決策權利等最高權力。

4.輿情監測

網路新媒體的迅速發展，輿情發展瞬息萬變，傳統的人工收集輿情信息難以避免出現「漏網之魚」，監測防控不到位，監測處置滯後。識微輿情監測系統，7*24小時實時監測，日處理10億條互聯網數據，及時分析及時告警，為企業危機公關方案制定提供科學決策依據。（回答摘自識微科技-營銷技巧欄目）

4、商業銀行經營過程中面臨哪些風險

商業銀行在經營過程中面臨的風險分為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險等。

一、信用風險

信用風險是指由於信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。比如資產業務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業務中的存款人大量提取現款形成擠兌等等。

二、市場風險

市場風險是金融體系中最常見的風險之一，通常是由金融資產的價格變化而產生的，市場風險一般又可分為利率風險、匯率風險等。

1、商業銀行利率風險是指市場利率水平變化對銀行的市場價值產生影響的風險。我國商業銀行的利率曾經長期處於利率管制的環境下，但是隨著我國利率市場化的不斷加強，利率風險對商業銀行的影響也將日益突出。

2、商業銀行匯率風險是指銀行在進行國際業務中，其持有的外匯資產或負債因匯率波動而造成價值增減的不確定性。隨著銀行業務的國際化，商業銀行的海外資產和負債比重增加，商業銀行面臨的匯率風險將不斷加大。

三、流動性風險

狹義的流動性風險是指商業銀行沒有足夠的現金來彌補客戶存款的提取而產生的支付風險；廣義的流動性風險除了包含狹義的內容外，還包括商業銀行的資金來源不足而未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時的現金需求而引起的風險。

四、操作風險

巴塞爾委員會的定義為：操作風險就是指由於內部程序、人員、系統不充足或者運行失當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的町能性的風險。

與其它幾種風險相比，商業銀行的操作風險有著較為顯著的特點。由於每個銀行經營的操作環境不同，因此銀行應考慮自己具體情況來對操作風險進行分析．這是操作風險的最顯著特徵。

五、法律風險

按照《巴塞爾新資本協議》的規定，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限於因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

六、國別風險

國別風險是指由於某一國家或地區的經濟、政治、社會文化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險

七、聲譽風險

二〇〇九年八月二十五日，銀監會發布的《商業銀行聲譽風險管理指引》作的定義是：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

八、戰略風險

對戰略風險概念的定義目前學術界尚存在著分歧，但基本上都沒有脫離戰略風險字面的基本涵義。風險的基本定義是損失的不確定性，戰略風險就可理解為企業整體損失的不確定性。

(4)新媒體時代商業銀行聲譽風險的難點與重點擴展資料

對策與建議

一、樹立風險管理的經營理念

樹立風險管理理念就是要倡導和強化風險意識，建立包括各部門、各項業務、各種產品的全方位風險管理體制。推行涵蓋事前預測、事中管理、事後處置的全過程風險管理行為，引導和推進風險管理業務的發展。

二、規范銀行信息披露

為規范信息披露工作，商業銀行應對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息准確核算，按照由內到外、逐步公開的原則，穩步推動信息披露工作的規范化。

三、健全內部控制制度

1、首先，商業銀行應按照一定的制度規則實施資產配置，這樣既決定了不確定性問題。又可以使銀行的經營更加靈活。

2、其次，建立合理的信息吸收與流動機制。內部控制實際上是在對信息進行搜集、整理分析的基礎上，有計劃、有目的採取的一種行動。銀行通過搜集及整理相關信息，並在信息中心進行匯總分析後提供給相關決策者，可以減小信息不完全的影響。

3、再次，提高資產配置質量。通過實施風險的內部控制措施．銀行強化對債務人的信息披露要求及建立科學系統的分析評估體系，可以減輕非對稱信息的影響，提高銀行資產質量降低銀行的資產配置風險。

5、聲譽風險形成的原因有哪些？

聲譽風險產生的原因非常復雜，有可能是商業銀行內、外部 風險因素綜合作用的結果，也可能是非常簡單的風險因素就觸發了嚴重的聲譽風險。

如果商業銀行不能恰當的處理這些風險因素，就可能引發外界的不利反映。

商業銀行一旦被發現其金融產品或服務存在嚴重缺陷、內控不力導致違規案件層出不窮等，則即便花費大量的時間和精力用於事後的危機管理，也難於彌補對銀行聲譽造成的實質性損害。

一家操作風險事件頻發的銀行，會給公眾一種內部管理混亂、管理層素質低、缺乏誠信和責任感等不良印象，致使公眾特別是客戶對銀行的信任程度降低，銀行的工作職位對優秀人才失去吸引力，原有的人才大量流失，股東們因對銀行發展前景失去信心，對長期持有銀行股票發生懷疑，進而在資本市場上大量拋售股票造成股價下跌，銀行市值縮水，最終導致監管當局的嚴厲監管措施等。

6、如何應對銀行聲譽風險

良好的聲譽是一家銀行多年發展積累的重要資源，是銀行的生存之本，是維護良好的投資者關系、客戶關系以及信貸關系等諸多重要關系的保證。良好的聲譽風險管理對增強競爭優勢，提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標起著不可忽視的作用。
而有時候銀行自身可能很難發現或解決這類的風險隱患，就需要通過外部的咨詢機構來幫助銀行構建完善的風險管理體系。上海微譽咨詢就是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司，微譽咨詢與客戶密切合作，通過系列訪談，形成易於實施的聲譽風險管理綜合提升方案；通過培訓演練，提升全員聲譽風險管理理念和危機應對能力；通過制度及流程設計，幫助建立高效、有序的聲譽風險管理體系；通過分析需求，建立可操作的聲譽風險管理系統；通過評估優化，實現聲譽風險管理的內循環完善，幫助銀行達成聲譽風險管理的目標。

7、如何防範商業銀行聲譽風險

良好的聲譽是一家銀行多年發展積累的重要資源，是銀行的生存之本，是維護良好的投資者關系、客戶關系以及信貸關系等諸多重要關系的保證。良好的聲譽風險管理對增強競爭優勢，提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標起著不可忽視的作用。
而有時候銀行自身可能很難發現或解決這類的風險隱患，就需要通過外部的咨詢機構來幫助銀行構建完善的風險管理體系。上海微譽咨詢就是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司，微譽咨詢與客戶密切合作，通過系列訪談，形成易於實施的聲譽風險管理綜合提升方案；通過培訓演練，提升全員聲譽風險管理理念和危機應對能力；通過制度及流程設計，幫助建立高效、有序的聲譽風險管理體系；通過分析需求，建立可操作的聲譽風險管理系統；通過評估優化，實現聲譽風險管理的內循環完善，幫助銀行達成聲譽風險管理的目標。

8、關於銀行的聲譽風險管理

良好的聲譽是一家銀行多年發展積累的重要資源，是銀行的生存之本，是維護良好的投資者關系、客戶關系以及信貸關系等諸多重要關系的保證。良好的聲譽風險管理對增強競爭優勢，提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標起著不可忽視的作用。
而有時候銀行自身可能很難發現或解決這類的風險隱患，就需要通過外部的咨詢機構來幫助銀行構建完善的風險管理體系。上海微譽咨詢就是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司，微譽咨詢與客戶密切合作，通過系列訪談，形成易於實施的聲譽風險管理綜合提升方案；通過培訓演練，提升全員聲譽風險管理理念和危機應對能力；通過制度及流程設計，幫助建立高效、有序的聲譽風險管理體系；通過分析需求，建立可操作的聲譽風險管理系統；通過評估優化，實現聲譽風險管理的內循環完善，幫助銀行達成聲譽風險管理的目標。

9、商業銀行聲譽風險覆蓋監管機構嗎

不屬於商業銀行轉移風險方法有擔保、抵押、對同一借款人規定限額。屬於商業銀行轉移風險方法有保險、套期交易、互換。商業銀行風險管理是指商業銀行通過風險識別、風險估價、風險評估和風險處理等環節，預防、迴避、分散或轉移經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金安全的行為。風險管理是商業銀行管理的另一項重要工作。風險處理是商業銀行風險管理的第四個環節，具體包括風險預防、風險規避、風險分散、風險轉嫁、風險抑制和風險補償：1、風險預防，是指對風險設置各層預防線的法。商業銀行抵禦風險的最終防線是保持充足的自有資本。因此，要達到風險預防的目的，更重要的是加強商業銀行內部管理，主動調整風險資產結構，使之隨時與資本狀況相適應。此外，在資產份額中保持一定的准備金也能起到良好的風險防範作用。平時分期提取專項的風險補償金，如風險基金和壞賬准備金等，以補償將來可能出現的損失。2、風險規避，是指對風險明顯的經營活動所採取的避重就輕的處理方式。一是決策時，事先預測風險發生的可能性及其影響程度，對超過商業銀行風險承受能力、難以掌控的活動予以迴避；如對於風險較大、難以控制的貸款，必須規避和拒絕；資產結構短期化，以降低流動性風險和利率風險；債權互換揚長避短，趨利避害；外匯業務，努力保持硬通貨債權、軟通貨債務，規避匯率變化帶來的風險。二是實施方案過程中，發現不利的情況時，及時中止或調整方案。3、風險分散，包括隨機分散和有效分散。隨機分散是指單純依靠資產組合中每種資產數量的增加來分散風險，每種資產的選取是隨機的。在業務發展正常的條件下，利用擴大業務規模來分散風險。有效分散是指運用資產組合理論和有關的模型對各種資產進行分析，根據各自的風險、收益特性和相互關系來實現風險、收益最優組合。商業銀行風險分散的具體做法有：資產種類的風險分散、客戶種類的風險分散、投資工具種類的風險分散、貨幣種類的風險分散、國別種類的風險分散。4、風險轉嫁，是商業銀行通過保險、簽訂合同、轉包等形式把風險部分或者全部轉嫁給其他單位，但同時往往需要付出一定代價，如履約保證金、手續費、收益分成等。轉移風險形式主要有：購買保險；簽訂遠期合同；開展期貨交易；轉包等。5、風險抑制，是指商業銀行承擔風險之後，要加強對風險的監督，發現問題及時處理，爭取在損失發生之前阻止情況惡化或提前採取措施減少風險造成的損失。風險抑制常用於信用貸款過程，主要方法為：發現借款人財務出現困難，立即停止對客戶新增貸款，盡力收回已發放貸款；追加擔保人和擔保金額；追加資產抵押等。6、風險補償，是指商業銀行用資本、利潤、抵押品拍賣收入等資金補償其在某種風險上遭受的損失。

10、商業銀行的風險種類及含義。

1信用風險：指因債務人或交易對手的直接違約或履約能力的下降而造成損失的風險。
2市場風險：指市場價格波動引起的資產負債表內和表外頭寸出現的虧損風險。
3操作風險：指由於內部流程、人員行為和系統失當或失敗，以及由於外部事件而導致損失的風險。
4流動性風險：由於流動性不足給緊急主體造成損失的可能性。
5國家風險：指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由於別國宏觀經濟。政治環境和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
6合規風險：指因違反法律或監管要求而受到制裁、遭受金融損失以及因未能遵守所有適用法律、法規、行為准則或相關標准而給銀行帶來的損失。
7聲譽風險：簡單的說，企業聲譽就是企業在社會公眾中的美譽度、知名度與忠誠度，它能夠給企業創造豐厚的價值，制企業最重要、最寶貴的無形資產之一。任何有損於企業聲譽的事件都會導致企業價值的損失，對商業銀行來說，聲譽風險是其最大的威脅。
8占略風險：由於戰略決策失誤或戰略實施不當而導致的風險。